原標(biāo)題：“存房養(yǎng)老”是否更容易推行

　　張海英

　　近日，廣東相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)分別簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式在廣東地區(qū)推出“存房+養(yǎng)老”的養(yǎng)老新模式。老人或子女可以將房子存在銀行，獲得一次性或分期資金；銀行則會(huì)給存房老人推薦符合條件的合作機(jī)構(gòu)養(yǎng)老公寓，利用“存房”資金及資產(chǎn)管理收益支付養(yǎng)老公寓費(fèi)用。

　　數(shù)據(jù)顯示，2016年底我國(guó)60歲以上的老年人口已經(jīng)突破2.3億，在總?cè)丝谥姓急?6.7%。預(yù)計(jì)到2030年，我國(guó)60歲以上的老年人口將超過(guò)3.5億，在總?cè)丝谥姓急?5%。隨著老齡化程度不斷加深，如何圍繞房子養(yǎng)老，成為各界高度矚目的一個(gè)現(xiàn)實(shí)課題。

　　之前已經(jīng)推出“以房養(yǎng)老”，而今又新現(xiàn)“存房養(yǎng)老”，這兩種養(yǎng)老模式都緊緊圍繞房子，不免有人把兩者進(jìn)行比較，或者從“以房養(yǎng)老”的實(shí)踐情況來(lái)推測(cè)“存房養(yǎng)老”的發(fā)展前景。而這兩種養(yǎng)老模式各有特點(diǎn)，不但操作模式不同，而且參與機(jī)構(gòu)也不相同，但從老人的角度、市場(chǎng)的角度來(lái)分析，“存房養(yǎng)老”似乎更有需求。

　　這是因?yàn)椋啾?ldquo;以房養(yǎng)老”，“存房養(yǎng)老”能打消老人部分顧慮。比如，根據(jù)“以房養(yǎng)老”政策，老人身故后，保險(xiǎn)公司將獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，這意味著老人不能處置自己房子，也不能留給自己的子女。而“存房養(yǎng)老”由于不涉及產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移、房產(chǎn)抵押，那么老人最后可自由處置房產(chǎn)。

　　據(jù)悉，“以房養(yǎng)老”推出4年來(lái)，試點(diǎn)地區(qū)僅有不到百戶承保，可見(jiàn)老人積極性不太高，據(jù)說(shuō)主要原因是因?yàn)槔先藢⒎慨a(chǎn)留給子女的傳統(tǒng)觀念根深蒂固，要想改變這種觀念確實(shí)不易。而“存房養(yǎng)老”則比較符合老人的傳統(tǒng)觀念。從這個(gè)角度講，“存房養(yǎng)老”相對(duì)而言可能會(huì)受到老人歡迎。

　　再?gòu)牧硪粋€(gè)角度來(lái)說(shuō)，相關(guān)機(jī)構(gòu)參與積極性會(huì)大不一樣。“以房養(yǎng)老”實(shí)踐效果不理想，原因之一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與熱情不高，主要是顧慮房?jī)r(jià)下跌、傳統(tǒng)觀念難以改變，所以實(shí)質(zhì)運(yùn)作的只有一家保險(xiǎn)公司。而“存房養(yǎng)老”與房?jī)r(jià)關(guān)系不大，又迎合了傳統(tǒng)觀念，所以金融機(jī)構(gòu)會(huì)比較積極。

　　顯然，“存房養(yǎng)老”吸收了“以房養(yǎng)老”的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，解決了“以房養(yǎng)老”發(fā)展的部分瓶頸，這種探索值得肯定，對(duì)現(xiàn)有養(yǎng)老方式是一種有益的補(bǔ)充。同時(shí)，也為參與其中的金融機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供了新的發(fā)展機(jī)遇。因此，從市場(chǎng)到政策，都應(yīng)該鼓勵(lì)支持“存房養(yǎng)老”，給養(yǎng)老多一種支撐。

　　盡管“以房養(yǎng)老”四年實(shí)踐效果不太理想，但不久前中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)仍決定將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)（即俗稱的“以房養(yǎng)老”）擴(kuò)大到全國(guó)范圍，這么做是因?yàn)?ldquo;以房養(yǎng)老”對(duì)未來(lái)養(yǎng)老有助力作用。那么，政策層面能不能也像支持“以房養(yǎng)老”一樣支持推廣“存房養(yǎng)老”？

　　“存房養(yǎng)老”是最近相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等自發(fā)研制推出的市場(chǎng)化養(yǎng)老服務(wù)。究竟怎么樣，市場(chǎng)是塊“試金石”，但有政策支持的話，效果應(yīng)該會(huì)更好。其實(shí)“存房養(yǎng)老”的意義不僅在于養(yǎng)老，還有利于租房市場(chǎng)發(fā)展，原因是老人或子女將房子存于銀行后，這些房子會(huì)用于出租。

　　另外，有數(shù)據(jù)顯示，目前存房的房屋中，有70%在存房之前是空置房，即“存房養(yǎng)老”還有利于減少房屋資源浪費(fèi)。

　　當(dāng)然，也不能因“存房養(yǎng)老”有優(yōu)勢(shì)，就全盤否定“以房養(yǎng)老”模式的價(jià)值。后者也有其優(yōu)點(diǎn)，比如老人可以居家養(yǎng)老，而參與“存房養(yǎng)老”的話，老人要去養(yǎng)老公寓或者養(yǎng)老院養(yǎng)老。總之，這兩種圍繞房子養(yǎng)老的模式如何更好地發(fā)展，需要根據(jù)老人的實(shí)際需要和市場(chǎng)的變化，不斷完善相關(guān)政策制度和環(huán)境。

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