近日，多名網友投訴，本人或者父母長輩被誤導投保“首月1元，可保600萬醫療保險”后，第二個月起被微信支付自動扣費。另一名網友稱，交停車費時誤購“首月1元百萬醫療險”，在第二個月就被自動扣款285.99元。

　　北京青年報記者調查發現，以“首月1元購買600萬醫療保險”為噱頭的保險產品在各地銷售，給眾多消費者造成困惑。

　　“首月1元”保險

　　“被投保”套路花樣繁多

　　網友吐槽首月1元百萬醫療險“被投保”的套路花樣繁多：有人反應自己的父母是瀏覽廣告誤點了鏈接被“自動投保”；有人反饋是掃碼共享單車二維碼被投保；還有人是掃碼給手機充電后莫名其妙買了一份自動續費的保險。

　　據河南廣播電視臺報道，當地一名男子在某酒店住宿時，手機沒電了，當時看到桌子上有個充電器，要求掃碼才能充電，掃了之后發現被“悟空保”扣款1元。當日晚上查看手機，發現自己竟然還購買了一份保險“悟空全民醫保康享版”，并扣掉285.99元錢。扣錢時未經過他確認，直接從微信上自動支付的。后來，酒店負責人解釋說，充電器上的二維碼是保險廣告，這名男子誤點了。隨即協助聯系“悟空保”退款。

　　還有人是在使用自助充電平臺優電速充歸還充電寶時發現，充電寶平臺仍收取租借費用且購買的保險產品實為首月1元，次月起每月自動扣取數百元的期繳保費產品，該產品由“悟空保”平臺提供。

　　一年保費高達3145元

　　設置1萬元免賠額

　　所謂首月1元百萬醫療險，這款產品的投保流程非常便捷，消費者只需填寫投保人的姓名、身份證號、手機號三項信息即可完成投保。該保險產品繳費計劃顯示，首期繳費金額1元，第二至十二期金額顯示為15.9元/月。但點開完整費率表可發現，僅11-15歲年齡段、有社保的月費率為15.9元，56-60歲年齡段、有社保的月費率為285.99元。

　　首先是這款保險價格不便宜。首月1元，后面11個月分攤全年保費一分不省。從該產品保障情況看，適用人群為出生30天至60周歲（含），保障期1年，等待期30天。一般醫療保險金200萬元，105種重大疾病醫療保險金400萬元，質子重離子醫療保險金與105種重大疾病醫療保險金共用400萬元，70種重疾特別費用10萬元，意外住院津貼100元/天，最高18000元。

　　首月1元的百萬醫療險，以后續11個月每月扣費285.99元估算，一年保費高達3145元。實際上，市場上的百萬醫療險遠沒有這么貴，一般保額100萬的百萬醫療險，有醫保50-60歲健康人群投保，價格在1000-1500元之間。

　　其次，“600萬醫療保險”設置1萬元免費額，大概率保險幾千元住院費都很難。業內人士解釋說，很多消費者對百萬醫療險有誤解，實際上“百萬醫療險”是健康險，不是重疾保險。重疾險是要符合條款約定，就可以一次性拿到保額，與是否就醫，以及就醫花費無關。百萬醫療險報銷規則為僅承擔住院期間的合理醫療費用，減去免賠額，按照比例報銷，最多不超過總的醫療費用。

　　數據顯示，2019年全國三級公立醫院人均住院費用為 13670元，即使是三甲醫院人均住院費才萬元出頭，如果是小病小痛住院，大概率用不到百萬醫療險。

　　業內人士支招

　　遇自動扣費如何退保

　　業內人士支招，如果發現誤買了“1元保險”，還沒到一個月時，可以通過在購買的支付平臺如微信支付上，右上角有三個小點，點開找到“扣費服務”，點開后找到已經開通的自動續費服務項目，點擊“關閉”即可取消自動扣費。如果第二個月已經扣費，可撥打保單上的客服電話要求退保。

　　監管

　　險企經紀公司被通報

　　2020年12月，銀保監會消費者權益保護局發布關于安心財險、津投經紀等侵害消費者權益案例的通報。

　　通報顯示，安心財險在2019年1月至6月，通過某經紀微信平臺公眾號銷售“安享一生尊享版”產品時，宣傳頁面顯示“首月0元”“限時特惠 首月立減××元”等內容，實際是首月不收取保費，將全年應交保費均攤至后11個月，消費者并未得到保費優惠。涉及保單16879筆，保費收入396.34萬元。

　　與安心財險手段類似，在2019年4月至10月期間，某經紀公司在微信平臺公眾號銷售眾惠財產相互保險社“年輕保·600萬醫療保障”產品時，也通過類似的方式欺騙投保人。

　　銀保監會指出，上述通過“限時特惠”“會員日補貼”等宣傳，以“零首付”等方式，給投保人優惠（豁免或減少）應交保費錯覺、誘導投保人購買保險的行為，屬于虛假宣傳、欺騙投保人。當時，除欺騙投保人問題外，銀保監會還對津投經紀（第三方網絡平臺為京東）等公司未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率問題進行通報。通報稱，2018年10月至2019年6月，津投經紀在京東金融App銷售華泰財產保險有限公司“京英百萬醫療險（福利版）”產品時，宣傳頁面顯示“首月1元”等內容，實際是將首月應交的其余保費均攤到剩余的11期保費中收取，涉及保單16874筆，保費收入417.72萬元。

　　銀保監會當時強調，這些保險機構的上述行為，嚴重侵害了消費者的知情權、公平交易權等基本權利，損害了消費者的合法權益。將嚴格依法依規進行處理。

　　本版文/本報記者 藺麗爽 統籌/余美英

　　內存

　　2020年6月，銀保監會印發《關于規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》。《通知》的重點在于充分保障消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權。《通知》要求銷售頁面應對保險產品進行充分說明，披露信息準確、完整，保障消費者知情權；應充分尊重消費者意愿，由投保人自主確認已閱讀后，進入投保流程，確保投保行為是消費者本人的真實意思表示，保障消費者自主選擇權；不得設置違反公平原則的交易條件，應設置單獨頁面向投保人展示說明免除保險人責任等重要條款，保障消費者公平交易權。

　　2020年12月，銀保監會發布《互聯網保險業務監管辦法》，強化信息披露的要求，增加信息披露內容，保障消費者知情權。銀保監會還印發了《關于規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》，要求充分保障消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權。盡管互聯網技術提高了投保的便利性，但互聯網保險銷售時強調“消費體驗”，忽略保險產品信息披露和條款提示說明義務，導致“投保容易、理賠難”“強制搭售”“被投保”等行業痼疾在互聯網保險領域屢禁不止，侵害了消費者的合法權益。